Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

Очередная жертва кредитных брокеров:

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

На прошлой неделе FINANCE.TUT.BY рассказал историю минчанина, который взял быстрый кредит на 20 миллионов рублей, а потом узнал, что должен кредитному брокеру «за услугу» еще 4 миллиона.

После публикации в редакцию обратился читатель Денис, жена которого судится с той же самой компанией. Женщину заставляют оплатить половину стоимости услуг, хотя кредит она не брала вовсе.

TUT.BY

«По телефону сказали „никакой комиссии“, а в офисе дали договор о брокерских услугах»

История еще одного нашего читателя очень похожа на уже описанную проблему с оплатой услуг кредитного брокера. Но если в первом случае мужчина решил взять кредит спонтанно и на эмоциях невнимательно прочитал договор, то жена Дениса действовала куда более осознанно. Однако и это не защитило от ошибок.

После того как женщина зашла на сайт компании, реклама которой ее привлекла (речь об ООО «Автотрейдлизинг»), и досконально изучила все условия предоставления кредитов, она созвонилась со специалистами. Потенциальную клиентку заверили, что кредит выдается наличными, ставка по нему на самом деле 41% годовых и что дополнительных скрытых платежей и комиссий по кредитному договору нет.

На следующий день, по словам Дениса, жена пришла в офис компании: «В конце разговора ей дали на подпись комплект бумаг, который она быстро подписала, так как был уже конец рабочего дня, а за получением денег нужно было ехать в банк».

Среди подписанных документов был и договор на оказание услуг кредитного брокера все с той же компанией, что и в предыдущем рассказе, — ЧУП по оказанию услуг «Байфинбай». Но об этом, как утверждает Денис, женщина узнала, только придя в банк на следующее утро. О том, что услуги брокера нужно оплатить до получения кредита, ей рассказала сотрудница банка.

В одной из бумаг в пакете документов была прописана в качестве платы за услуги сумма в 1,8 миллиона рублей. Узнав об этом, женщина сказала, что кредит на 6 миллионов на таких условиях она брать не будет.

Но после еще одной встречи в офисе «Автотрейдлизинга» стало понятно, что за по сути неоказанные услуги все равно придется заплатить — правда, только половину. Однако супруги не захотели платить просто так даже эти 900 тысяч.

На женщину «Байфинбай» подал в суд и выиграл. Теперь муж с женой опротестовывают это решение.

Акт подписан, значит, услуги оказали

По мнению Дениса и его жены, договором предусмотрено вознаграждение кредитного брокера только в случае «предоставления банком положительного решения о выдаче кредита и заключением между банком и клиентом кредитного договора», но ни того, ни другого нет.

Правда, при этом в договоре прописано, что услуги считаются оказанными по факту подписания акта приемки-сдачи услуг, который стороны должны подписать, в случае положительного решения о выдаче кредита Банком. В данном случае акт был подписан одновременно с договором об оказании услуг, а в банк женщина пришла лишь на следующий день и кредит решила не брать. Этот факт подтверждает и сам банк.

Однако такая ситуация договором тоже предусмотрена: «В случае получения положительного решения банка и отказа клиента от заключения кредитного договора либо по иным причинам, в том числе и отказе предоставления банку дополнительных документов, необходимых для получения кредита и подписания кредитного договора, обязательство по оплате уменьшается на 50% от суммы вознаграждения, предусмотренного п. 4.1 настоящего договора».

Именно на этот пункт и ссылается компания «Байфинбай», аргументируя свои претензии.

Кроме того, ЧУП официально ответило клиентке, что ее проконсультировали «по всем вопросам кредитования: о сумме ежемесячного платежа, процентной ставке и иной плате, связанной с выбранным кредитным продуктом».

Компания утверждает, что, согласно данным видеонаблюдения, женщина находилась в офисе более получаса, чего было достаточно для полной консультации.

Супруги, в свою очередь, считают, что все-таки договор на брокерские услуги должны были предложить подписать до того, как оказывать услуги. «И непонятно, принимал положительное решение о выдаче кредита банк или нет, — рассуждает Денис.

— В офисе банка никто из сотрудников, принявших бумаги, не подтвердил, что есть положительное решение и мне предстоит только подписание кредитного договора. Наоборот, с женой общались так, словно она впервые обратилась в банк за кредитом».

Пока же суд первой инстанции решил взыскать с женщины 900 тысяч рублей основного долга, такую же сумму неустойки и возврат госпошлины — 90 тысяч рублей.

Как обезопасить себя, если вы все же пришли за услугами к кредитному брокеру?

Лучше всего, конечно, не брать кредитов вообще или оформлять договоры непосредственно в банке. Но если уж так сложились обстоятельства и вы обратились за помощью к брокеру, то следуйте нескольким простым советам.

Прежде чем посетить офис кредитного брокера, посмотрите его сайт в интернете, изучите, что именно там написано об услугах. Позвоните по телефону и спросите:

  • размер комиссии, которую кредитный брокер берет за свои услуги (если вам начнут говорить что-то неконкретное, попросите назвать ставку именно для вашего случая);
  • условия предоставления услуг (кредитный брокер может брать только процент от суммы кредита за результат или ставку вознаграждения за консультацию плюс процент от суммы кредита за результат). При этом ставка по вознаграждению может быть символичной (скажем, 100 тысяч рублей), комиссия — от 10% до 35%. Не торопитесь соглашаться с комиссией в 35%, даже если вам скажут, что дешевле нет, или пообещают 100-процентный результат — средняя ставка сейчас около 15%.

Но даже если вас все устраивает, то, прежде чем подписывать какие-то документы, попросите их почитать и проверьте на соответствие оговоренным ранее условиям.

Попросите указать в договоре описание существенных условий (ставка вознаграждения за консультацию, процент вознаграждения за результат, срок исполнения договора, условия исполнения договора) и разъяснить особенности исполнения договора (в каких случаях вы обязаны платить процент за результат, что является результатом оказания услуг). Если вам в этом отказывают, откажитесь и вы от услуги.

Кроме того, прежде чем давать согласие на подачу заявки, требуйте у брокера полностью рассказать о кредите, который вам предлагают: в какой банк будут подавать заявку, почему в этот банк, что именно это за кредит, что есть в структуре кредита, все ставки и платежи по нему.

Имя героя публикации изменено.

Источник: https://finance.tut.by/news483907.html

Помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

Приветствую, уважаемые читатели! Брали ли вы хотя бы раз в банке кредиты? Думаю, большинство дадут положительный ответ. А вовремя ли вы их вернули? Вот тут, уверен, не все смогли сказать «да». И тут снова нужны деньги, а кредитная история испорчена или вообще есть непогашенные долги – что делать?

Можно использовать помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками. Но вот кто он такой – этот кредитный брокер, я и решил разобраться в сегодняшнем посте.

Чем занимаются брокерские компании

Кредитные брокерские компании – это посредники между клиентами и коммерческими банками или другими финансовыми организациями.

Вы плохо разбираетесь в банковской терминологии, вам уже ранее отказали в выдаче займа или банально у вас не хватает времени ходить по банкам и искать лучшее предложение, – тогда вам стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.

В перечень услуг, которые могут предоставлять такие посредники, входит:

  1. Выбор банков с оптимальными условиями кредитования на основе запроса клиента, его кредитной истории, наличия непогашенных долгов и т.п.
  2. Помощь в сборе полного пакета документов и его передача в банк, оформление заявки и заполнение анкеты для получения кредита.
  3. Благодаря налаженным контактам с определенным кругом банков посредник может получить для клиента лояльную процентную ставку (на несколько пунктов ниже рынка) или индивидуальные условия, ускорить рассмотрение заявки.
  4. Разъяснение всех условий кредитного и других договоров. Особенно это касается тех условий, которые банки любят печатать в сносках мелким шрифтом и которые впоследствии оказываются самыми важными.

Сколько стоит помощь в получении кредита

Каждый посредник устанавливает свои расценки на предоставляемые услуги. Существует два вида расценок:

  1. Фиксированная цена – обычно такие цены выставляются на дополнительные услуги (страхование, оценка залога, услуги риелтора).
  2. Комиссионное вознаграждение – сумма, которую вы заплатите только в том случае, если заявку одобрят и вы получите деньги. Комиссия – это обычно процент от суммы займа в пределах 2-7% (в случае высокой сложности сделки ставка может подниматься до 10%). Если вам озвучивают слишком высокую комиссию (20% и выше), то, скорее всего, перед вами мошенники, и помощи от них ждать не стоит.

Кредитные посредники, работающие в правовом поле, не берут с клиентов никаких предоплат.

Как оформляется кредит, если у клиента есть открытые просрочки и черный список

Если у вас есть открытые просрочки по кредиту, то получение нового станет непростым делом.

Для начала я бы советовал приложить максимум усилий, но вносить ежемесячные платежи вовремя. Если же избежать просрочек не удалось, старайтесь закрывать их в течение 30 дней: несвоевременные выплаты по долгам портят вашу КИ.

Черные списки клиентов банки формируют по-разному, но в целом за небольшие просрочки, пусть их у вас было и несколько, вы туда точно не попадете. В списки вносятся лица:

  1. Допускающие просрочки по выплатам на постоянной основе.
  2. Предоставившие поддельные документы и недостоверную информацию.
  3. Не идущие на диалог о реструктуризации, выплатах по частям.

Если вы попали в черный список какого-то банка, за кредитом туда можете больше не обращаться. Лучше искать другие с более лояльным отношением к клиентам с плохой историей. При этом будьте готовы предоставить подлинные документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а в отдельных случаях и залог.

В качестве другого варианта могу предложить вам попробовать улучшить свою кредитную историю через оформление нескольких микрозаймов или рассрочку на бытовую технику. Естественно, для достижения результата их нужно выплатить вовремя.

Ждать большой помощи от кредитного брокера в получении займа в банке, имея открытые просрочки и черный список, не стоит. Можно рассмотреть другие финансовые организации, которые тоже оказывают помощь в кредитовании.

Кто еще может помочь помимо брокера

Помимо посредника, в получении кредита вам смогут помочь:

  • банковские сотрудники;
  • частные лица.

Но тут нужно понимать, какого рода помощь они смогут вам оказать. Банковские сотрудники, чья специализация – кредитование, всегда имеют планы по выдаче займов, поэтому в отдельных случаях могут оказать помощь клиентам в получении средств:

  1. Проконсультировать по заполнению кредитной анкеты в наиболее выгодном виде.
  2. Подобрать максимально выгодные условия кредитования.
  3. Помочь в правильном сформировании пакета документов (могут подсказать, какие можно предоставить дополнительные справки, чтобы они перевесили чашу весов в вашу пользу).

Если обратиться за помощью к частному лицу (таких объявлений сейчас в интернете масса), то в лучшем случае это будет просто консультант. Он подскажет некоторые моменты для повышения шансов на получение кредита.

А в худшем вы попадете на мошенника, и будьте внимательны, если разговор зашел в сторону необходимости аванса или подписания на это договора или под расписку – лучше сразу откажитесь.

В этом случае вы рискуете остаться и без аванса, и без кредита.

Как найти хорошего кредитного брокера для получения кредита

Если вы точно решили, что самостоятельно не справитесь и помощь кредитного брокера непременно нужна, то для начала нужно найти надежного посредника. Первый шаг – проверить членство посредника в Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Сделать это можно на официальном сайте ассоциации.

Если по каким-либо причинам вы пропустили первый рекомендованный шаг, то предлагаю подробно разобрать, как работает профессионал и чем от него отличается «черный» брокер.

Как работает легальный посредник

Если кредитный брокер работает легально, то его деятельность отличается следующими признаками:

  1. Собственный офис, официальный сайт, сертификат.
  2. «Белый» брокер никогда не гарантирует 100% получение займа.
  3. С клиентами заключается официальный договор на оказание услуг.
  4. Брокер не берет с клиента никаких предоплат.

Как отличить мошенников

Как понять, что вам попался мошенник?

Они чаще всего не имеют собственного офиса, поэтому встретиться вам, скорее всего, предложат в кафе или другом публичном месте.

Легальный брокер задает вам много подробных вопросов, чтобы подобрать оптимальные кредитные предложения.

Черные брокеры попросят у вас немного общей информации. И два главных момента: мошенники будут гарантировать, что вам точно дадут кредит, и настаивать на внесении значительной суммы в качестве аванса. Будьте бдительны!

Список лучших брокеров, реально помогающих взять кредит с просрочками

Сейчас на российском рынке брокериджа работает порядка 3 тысяч кредитных брокеров, а их основная масса сосредоточена в Москве и МО, что вполне объяснимо.

Учитывая, что деятельность кредитных посредников в России не подлежит лицензированию, официальных рейтингов нет. Но народные рейтинги в интернете всегда найдутся. Так, по моему мнению, в первую пятерку легально работающих брокеров я бы поставил: МБК Кредит, Кредит Консалтинг Брокеридж, ЦФК Финанс, Royal Finans, Финанс Кредит.

Но будьте осторожны, мошенники активно используют схожие названия в своей деятельности – тщательно все проверяйте.

В заключение хочу сказать, что кредитные брокеры могут помочь с получением займов, даже если ваша кредитная история неидеальна. Главное, всегда будьте начеку и выбирайте только проверенного брокера.

Подписывайтесь на мои обновления и обязательно делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: https://greedisgood.one/pomosch-kreditnogo-brokera

Как брокеру отстоять комиссию с помощью договора

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

Светлана Казаринова — финансист с двадцатилетним опытом, директор компании «КредитГрад». В 2010 году чуть не разорилась, потому что не могла собрать брокерскую комиссию с клиентов. После этого изменила договор и решила проблему с невыплатой комиссий. В статье Светлана рассказывает, каким должен быть правильный брокерский договор.

С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать. Причин много.

Один хотел прицениться и оценить шансы на ипотеку, второй планировал инвестировать в проект, который не состоялся, у третьего изменились личные обстоятельства. Иногда звучат надуманные отговорки: не нравится договор банка, ставка по кредиту отличается от эффективной ставки, прописанной в документах.

Чтобы подобные оправдания не лишали вас комиссии, измените договор.

Получить клиентов на кредит

Вместо договора оказания услуг — договор поручения

Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения. С ним проще отстоять брокерскую комиссию.

Определение договору поручения в ГК РФ, Статья 971

При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным.

То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы.

Но самое главное, по такому поручению можно компенсировать все издержки (проверки, консультации), если клиент откажется от сделки, и получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт.

Образец договора поручения

Обязательные пункты для брокерского договора поручения:

Доверитель поручает, а Поверенный принимает на себя обязательства по поиску и подбору кредитного продукта на рынке банковских услуг в соответствии с Заявкой доверителя, являющейся неотъемлемой частью настоящего договора.

Такая формулировка обязывает клиента заплатить за фактически исполненные обязательства. Не важно, получил клиент кредит или нет. Ваше обязательство — добиться одобрения кредита и получить за это комиссию. Если дело дойдет до суда, вам нужно доказать факт одобрения кредита банком. Тут на помощь придет кредитная история, которая содержит блок с отказами и одобрениями:

Фрагмент кредитной истории НБКИ

Если договор поручения прекращен до того, как поручение исполнено поверенным полностью, доверитель обязан возместить поверенному понесенные при исполнении поручения издержки, а когда поверенному причиталось вознаграждение, также уплатить ему вознаграждение соразмерно выполненной им работе.

Этот пункт вас страхует, если в клиент передумает с вами работать до одобрения заявки на кредит.

Договор поручения является одновременно Доверенностью к Договору.

Обязательный пункт, потому что договор поручения предполагает доверенность. Можно подписывать доверенность отдельно, но я не вижу смысла лишний раз «напрягать» клиента.

Получить клиентов на кредит

Заявка или техническое задание — обязательная часть договора

Выше в одном из пунктов договора вы встретили такую формулировку: Поверенный принимает… в соответствии с Заявкой доверителя. Можете вместо заявки использовать техническое задание. Главное — содержание.

Что согласовать в техническом задании с клиентом

• предмет и сумму кредита• размер первого взноса• срок кредита• процентную ставку

• дополнительные расходы по сделке

Именно техническое задание определяет честность и прозрачность ваших взаимоотношений с клиентом. Если запрос касался 10 000 000, а банк одобрил лишь 5 000 000, то поручения доверителя не выполнено. А если банк одобрит 9 950 000? Формально поручение не исполнено: цифры не совпадают.

Но по факту вы свою работу выполнили. Поэтому я рекомендую ставить «вилки»:
в процентной ставке, в сумме и сроке кредита указывайте. Например, ставка от 8% до 10%, сумма от 8 млн до 10 млн. Не загоняйте себя в железные рамки.

В противном случае мизерная разница в сумме может быть прочитана в суде как недостижение согласованного результата.

Обязательно сообщайте клиенту и прописывайте в договоре дополнительные расходы по сделке: страхованию, оценке, нотариату. Клиенты не каждый день покупают квартиру. Многие полагают, что эти расходы можно включить в кредит по аналогии с автокредитованием. Многие не закладывают в свой бюджет. Берегите ваших клиентов от этих стрессов.

Аванс за андеррайтинг

Чтобы подстраховаться и покрыть прямые расходы, берите аванс за андеррайтинг.

В моем договоре предусмотрен для этого отдельный блок:
В день подписания договора Доверитель уплачивает Поверенному часть издержек по делу в размере 3000 (трех тысяч) рублей путем безналичного перевода на банковский счет Поверенного… Данная часть издержек включает в себя проверку кредитной истории, службы безопасности, исключение стоп факторов и первичный андеррайтинг заемщика. Отчет по проверкам предоставляется Доверителю. Указанное вознаграждение является издержками по договору и не подлежит возврату.
Я считаю этот пункт принципиальным в работе с клиентами. Вы не можете прогнозировать вероятность одобрение клиента без предварительного анализа. Это равносильно тому, что врач назначит лечение без осмотра и анализов. Первичные проверки помогают корректно выстроить задание и сумму комиссии. Более того, клиент понимает, за что он будет платить, какие сложные аспекты есть в его профиле.

Отказ клиента оплачивать андеррайтинг — верный индикатор проблем в будущем. Если клиент не готов расстаться с небольшой суммой в начале сотрудничества, то что будет в конце, когда придет время выплачивать комиссию. Да и проверять каждого потенциального клиента за свой счет накладно и лишено здравого смысла.

Получить клиентов на кредит

Что делать:

1. Совместно с юристом переделать договор на оказание услуг в договор поручения.2. Включить в договор пункты из статьи.3. Указывать в техническом задании «вилки» на цены, сроки и проценты.

4. Брать аванс за андеррайтинг.

Статья написана по материалам вебинара Светланы Казариновой «Заработайте больше на ипотеке».

Источник: https://exbico.ru/dogovor-kreditnogo-brokera/

Какие бывают кредитные брокеры

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

При выборе любого продукта, Вы, оцениваете его по стоимости и по качеству и покупаете тот продукт, который Вам больше всего подходит.

Однако, не всегда, на первый взгляд, можно сразу, оценить конечный результат от сделанной покупки и случаются ошибки. Так же и при выборе услуг кредитного брокера, важно сделать правильный выбор.

В данной статье мы опишем какие бывают кредитные брокеры и как сделать правильный выбор.

При выборе любого продукта, Вы, оцениваете его по стоимости и по качеству и покупаете тот продукт, который Вам больше всего подходит.

Однако, не всегда, на первый взгляд, можно сразу, оценить конечный результат от сделанной покупки и случаются ошибки. Так же и при выборе услуг кредитного брокера, важно сделать правильный выбор.

В данной статье мы опишем какие бывают кредитные брокеры и как сделать правильный выбор.

Нужно сказать, что первые кредитные брокеры в нашей стране появились только в 2000-х годах. И таких компаний можно было посчитать на пальцах одной руки. Сегодня таких компаний уже порядка двадцати.

Каждая из них позиционирует себя по-разному: есть крупные компании с развитой филиальной сетью по всей стране, есть небольшие компании в составе одного или двух сотрудников.

При этом каждый называет себя по-разному: кредитный консультант, финансовый консультант, кредитный брокер, кредитный консультант, финансовая компания и т.п. Соответственно и по качеству оказания услуг такие компании отличаются.

Постараемся выделить самые известные нам формы финансовых посредников. Расскажем, как они работают, куда и в каких случаях стоит обращаться, а в каких не стоит ни в коем случае.

Мы будем выделять финансовых посредников по тому как каждый из них работает:

1.Классические кредитные брокеры.

Из всех компаний финансовых посредников именно классические кредитные брокеры являются правильным выбором для получения качественной помощи в получении кредита.

Обычно такие компании позиционируют себя именно как компания кредитный брокер по оказанию помощи в получении кредита и подборе выгодного кредита.

При этом такая компания не скрывает, и публично констатирует, то что помогает получить именно кредиты банков (так же лизинговых компаний, фондов и т.п.), а не свои деньги.

При осуществлении своей деятельности классический кредитный брокер следует принципам:

  • уважительное и внимательное отношение к клиентам;
  • строгое выполнение требований законодательства и сохранение конфиденциальной информации;
  • внимательное отношение к своей деловой репутации и деловой репутации банков-партнёров.

Цели компании кредитного брокера: подобрать наиболее выгодный кредит для клиента, которым клиент останется доволен.

Классические кредитные брокеры: работают строго в рамках законодательства; имеют прямые договора (соглашения) с банками; следуют принципам кредитного брокера; работают честно и открыто; оказывают услугу по консультированию бесплатно и берут вознаграждение только за конечный результат, а именно, когда клиент остался доволен выбранным кредитом и получает деньги в банке.

Внешне классический кредитный брокер имеет определенные признаки:

  • публичная компания. Наличие официального сайта, который должен содержать: описание перечня оказываемых услуг, указание юридической формы компании (ООО, ОДО, ЧУП и т.п.) и название компании, информацию о юридическом адресе, телефонах компании, адреса и телефоны филиалов (если есть);
  • доступные телефоны в рабочее время. Как правило, если компания серьезно относится к своей работе, телефоны в любой момент рабочего времени должны быть на связи, и поднимая трубку, специалисты компании обязательно приветствуют клиента, представляют компанию и представляются сами;
  • наличие офиса. Наличие офиса у кредитного брокера – это обязательное условие работы, т.к. клиент должен куда-нибудь прийти на оформление заявки по кредиту. А посещение офиса клиента для подачи заявки на кредит, ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ условие для работы кредитного брокера. Без личного посещения клиентом офиса, ни один кредитный брокер не имеет право подавать заявку в банк, это строго запрещено законодательством.

Классические кредитные брокеры при работе с клиентом последовательно используют следующую схему оказания услуг:

встреча с клиентом – анализ клиента – подбор наиболее выгодного кредита – разъяснение условий по кредиту – подача заявки в наиболее выгодный банк и наиболее выгодный кредит

Каждый этап схемы очень важен, и именно в таком порядке должна быть соблюдена последовательность. Только в такой последовательности кредитный брокер может оказать услугу качественно и подобрать наиболее выгодный кредит.

2.Псевдоброкеры (мы их называем «закредитовщики»).

Обычно такие компании позиционируют себя как компании, которые предлагают быстрые и наиболее выгодные кредиты, рекламируя самые низкие проценты, даже ниже банковских.

Основной целью такой компании: выдать как можно больше кредитов и заработать больше на этом комиссионных, пренебрегая реальными потребностями клиентов в получении действительно выгодного кредита.

Псевдоброкеры: работают в рамках законодательства, имеют прямые договора (соглашения) с банками; берут вознаграждение с клиента за положительный ответ от банка, и независимо от того будет забирать такой кредит клиент или не будет, берут своё вознаграждение.

Внешне псевдоброкер имеют те же признаки, что и классический кредитный брокер, но для достижения своей цели используют другую схему работы с клиентом, специально исключая из неё этап анализа клиента.

При этом остальные этапы при работе с клиентом специально выстраиваются в следующем порядке:

встреча с клиентом – подача заявки во все банки одновременно – разъяснение условий по кредиту только с положительным ответом от банка

3.Чёрные брокеры (мы их называем, «решалы»).

Обычно это даже не компании, но иногда могут иметь офис. Такие «решалы» не имеют соглашений с банками, предлагают различные сомнительные схемы получения кредита. Такие чёрные брокеры не имеют сайта и других признаков публичной компании.

Они не могут размещать рекламные объявления в официальных СМИ (для этого необходимо иметь основание – договор с банком), и потому размещают объявления на различных сомнительных сайтах и форумах. В таких объявлениях и при телефонном разговоре, черные брокеры сообщают людям, что способны решить их вопрос, т.к.

они обладают определёнными личными «связями» в определенных банках, конечно не бесплатно.

Основная цель «решал»: быстро заработать на несознательном клиенте деньги, при этом втягивая его в сомнительную схему получения денег.

Из наиболее известных нам схем, когда чёрные брокеры могут Вам предложить:

  • купить у них поддельную справку о доходах к примеру, за 30% от суммы кредита;
  • оформить на себя в кредит товар, на первоначальный взнос они дают свои деньги, а потом они забирают этот товар, выплатив Вам меньше чем пол цены в конечном итоге (самые распространённые «телефонщики»);
  • «решалы», которые знают самые лояльные банки, говорят о том, что сейчас свяжутся с нужными людьми и просто возят клиентов по всем лояльным банкам в течение дня. При этом, если клиент получает кредит, то берут с них оплату в размере 30%, если не получает, находят отговорки и оставляют клиента со своими проблемами.

К чёрным брокерам категорически не советуем обращаться. Это не даст Вам никакого результата, но обязательно создаст Вам массу проблем, вплоть до уголовного преследования.

Как не попасть на уловки чёрных брокеров?

Пару советов:

  1. Не стоит звонить по сомнительным объявлениям на форумах или других тематических сайтах.
  2. Проверяйте информацию о компании кредитном брокере: найдите и посмотрите их сайт. Если сайта нет или на нём нет никакой информации о названии и местонахождении компании – не нужно туда обращаться.
  3. Сразу откажитесь от услуг брокера, если он предлагает Вам встретится не в своём офисе, а где-то на вокзале или в кафе. Кредитный брокер без офиса не может осуществлять свою деятельность.
  4. Если брокер говорит Вам, что он, сможет на 100% одобрить Вам кредит без посещения офиса и при этом Вам нужно прислать только паспорт – НЕ ДЕЛАЙТЕ ЭТОГО.

    Без Вашего личного присутствия для оформления заявки на кредит – подача заявки строго запрещена законодательством.

  5. Если брокер говорит, Вам, что сможет «решить» вопрос по кредиту через своих знакомых в банке, и даже если он сам банковский работник, НЕ ВЕРЬТЕ ему. Знайте это НЕВОЗМОЖНО, т.к.

    кредитная комиссия, которая принимает решение по выдаче кредита – это абсолютно закрытая система, которая подчиняется ограниченному числу лиц в банке, подставляться такие люди не станут точно.

  6. Если брокер предлагает Вам купить у него справку о доходах и говорит, что это абсолютно законно – откажитесь от услуг такого брокера.

    Знайте, сегодня для получения кредита, клиенту нужно соответствовать определенным требованиям: иметь официальный доход на территории страны, работать на последнем месте работы не менее 3-х месяцев, обязательно необходимо предоставить справку о доходах. Вся предоставленная информация проверяется и даже не стоит пробовать кого-то обманывать.

Если с черными брокерами всё понятно, и Вы можете не попасть на их уловки, следуя нашим советам, то как различить честного кредитного брокера от псевдоброкера? Тут сложнее, т.к. по всем внешним признакам они друг от друга не отличаются.

Основное отличие кредитного брокера и псевдоброкера («закредитовщика»)

Самое главное отличие заключается в схеме работы.

Особенность в том, что классический кредитный брокер снижает риски получения отказа по кредиту и подбирает выгодный кредит для клиента, используя правильную последовательность в работе, где самым важным является наличие этапа анализа клиента.

А псевдоброкер, анализ клиента и не проводит, и сама последовательность схемы работы наоборот увеличивает риски получения отказа по кредиту. Псевдоброкер пренебрегает ожиданием клиента получить выгодный кредит и своим поведением наоборот снижает вероятность получения кредита.

Опасность обращения к псевдоброкеру заключается еще в том, что если клиенту откажут сразу в нескольких банках, к примеру, в трёх, то в четвёртый банк ему обращаться уже не имеет смысла и в ближайший месяц (а иногда и два месяца) клиент деньги не сможет получить ни в одном банке.

Когда по клиенту направляется одновременно несколько заявок в разные банки, другие банки видят предыдущие обращения и количество поданный заявок, такое поведение клиента технически называется множественная обработка, из-за чего в других банках отказы будут идти уже автоматически.

Человек может узнать, что он попал к псевдоброкеру только уже на этапе подачи заявки, иногда сразу подписав документы об оказанных услугах. Если Вы хотите наверняка взять выгодный кредит — обращайтесь к проверенным компаниям кредитным брокерам.

Почитайте отзывы, поищите информацию в интернете, может уже кто-то «обжёгся», предварительно созвонитесь к сотрудником кредитного брокера и уточните все вопросы, лучше записывайте разговор, чтобы потом не было возможных интерпретаций, сразу напрямую задавайте вопросы по поводу всех возможных «подводных камней».

Без лишней скромности, наша компания PROCREDIT.BY работает на рынке финансового посредничества уже более 3-х лет и является представителем классического кредитного брокера.

При этом, в отличие от многих других классических кредитных брокеров, мы работаем не только по кредитованию физических, но юридических лиц. Помогаем разным клиентам, даже тем у кого были серьезные проблемы с кредитами ранее.

Стоит отметить, что к нам часто обращаются так же клиенты, которые уже обращались к псевдоброкерам и мы не отказываем — помогаем взять кредит, не смотря на то, что после псевдоброкера шансы взять денег существенно снижаются.

Работаем не только с кредитами, но с займами, лизингом для и физических и юридических лиц, с займами от частных инвесторов, с кредитами крупных отечественных и зарубежных инвестиционных организаций.

Обращайтесь в PROCREDIT.BY, Вы не прогадаете!

Источник: https://procredit.by/stati/kakie-byvayut-kreditnye-brokery.html

Помощь в оформлении ипотечного кредита

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

Получение ипотеки является достаточно трудоёмкой процедурой, для которой заемщику необходимо выполнить многочисленные требования банка и собрать внушительный перечень документов из разных инстанций. Чтобы упростить данный процесс, клиент может воспользоваться услугами ипотечных брокеров. Они выступают в роли посредников между банком и заемщиком и оказывают помощь при получении кредита.

Получение ипотеки является достаточно трудоёмкой процедурой, для которой заемщику необходимо выполнить многочисленные требования банка и собрать… Финансы

Несмотря на свою популярность, ипотека доступна далеко не всем желающим. Зачастую оформление сопровождается такими трудностями, как:

  • Отказ в нескольких банках. Причиной отрицательного решения обычно является недостаточный доход, отсутствие необходимого трудового стажа, неподходящий объект недвижимости (неаккредитованная новостройка или ветхое вторичное жилье) и плохая кредитная история. Чтобы получить одобрение на выдачу ипотеки, клиент может обратиться к ипотечным брокерам или самостоятельно найти тот банк, который предъявляет минимальные требования к заемщикам и жилью.
  • Высокие тарифы. Процентные ставки и расходы, которые понесет заемщик, отличаются в зависимости от выбранного банка. Брокер отправляет запрос от имени клиента в несколько кредитных учреждений и по итогу предлагает ему вариант с наиболее выгодными условиями.
  • Отсутствие собственных сбережений. В этом случае необходимо подобрать тот банк, который выдает кредиты на покупку жилья без первоначального взноса, или обратиться к брокеру. Последний поможет оформить сделку даже при отсутствии у заемщика нужной суммы.

Также затруднения в оформлении ипотеки могут быть связаны со сбором документов, заполнением анкет, привлечением созаемщиков, подбором срока кредитования и нужного банковского продукта.

Эти и другие проблемы, возникающие при получении жилищного кредита, можно решить с помощью брокеров. Если клиент обращается в банк напрямую, он может рассчитывать на квалицированную консультацию менеджера.

Однако при этом ему придется выполнять подготовку документов и устранять все допущенные ошибки самостоятельно.

Какие услуги предоставляют брокеры

Помощь в получении кредита, которую предоставляют агентства недвижимости или независимые брокерские компании, заключается в определённом наборе вспомогательных услуг. Как правило, он включает:

  1. Подбор банковского продукта, подходящего под требования и финансовые возможности клиента (расчет ежемесячного платежа и графика погашения долга). Брокеры осведомлены об условиях ипотеки в нескольких ведущих банках, поэтому они могут посоветовать клиенту наиболее выгодный вариант и рассказать о нюансах ипотечного договора.

  2. Подача заявки от имени клиента. Посредники помогут заполнить заявление-анкету и проконсультируют заемщика по вопросам, возникшим в процессе сбора документов и подписания кредитного договора.

  3. Подсчет реальной стоимости ипотеки и расходов на оформление (услуги оценщика, оплата страхового полиса, госпошлины).

  4. Помощь в поиске объекта недвижимости, подходящего под условия банка, и подготовка документов по нему.

  5. Сопровождение сделки купли-продажи.

Обратившись в банк лично, клиент также может подобрать выгодную ипотечную программу без привлечения посредников.

Сотрудники банка оказывают своим клиентам помощь в кредитовании, а именно – консультирование по всем возникающим вопросам, расчет максимальной суммы и размера ежемесячного платежа, подготовка договора, предоставление списка необходимых документов, которые он должен собрать самостоятельно.

Какова стоимость услуг

Размер вознаграждения, которое получит кредитный брокер, зависит от того, по какой тарификации он работает. Так, оплата услуг посредника может иметь фиксированную величину или рассчитываться в виде процента от суммы выданного жилищного кредита. В среднем по рынку эта цифра составляет от 1 до 5%.

Согласно договору о предоставлении услуг, посредник получает вознаграждение за помощь только после одобрения заявки и успешной выдачи ссуды. Банки не взимают комиссию за перечисление ипотечных средств и оформление документов.

Порядок работы кредитного брокера

Чтобы взять ипотеку с помощью посредника, заемщику необходимо подписать с ним договор на оказание услуг. После этого брокер возьмет на себя следующие обязанности:

  • оказание помощи в получении справок;
  • юридическая поддержка (проверка кредитного договора, услуги нотариуса);
  • составление документов (договор купли-продажи, заявка на получение денежных средств);
  • подбор недвижимого имущества.

Если заемщик будет оформлять ипотеку через банк, то ему самостоятельно придется обращаться к нотариусу, в жилищные организации и регистрационную палату для сбора нужных документов и совершения сделки купли-продажи.

Что получает клиент на практике

Благодаря привлечению брокерского агентства клиент может получить определенные преференции.

Например, если посредник является партнером банка, то кредит выдается на более выгодных условиях (сниженная процентная ставка, отсутствие комиссий, минимальный первоначальный взнос).

Также посредники готовы помочь в оформлении ипотеки заемщикам с испорченной кредитной историей. Заявка клиента будет направлена в несколько банков с разными требованиями, за счет чего вероятность одобрения повысится.

Таким образом, если клиент сам хорошо разбирается в вопросах оформления ипотеки и не имеет проблем с кредитной историей, наличием первоначального взноса и уровнем дохода, то ему нет смысла прибегать к услугам посредников. В противном случае затраты на оплату комиссионного вознаграждения ипотечному брокеру будут оправданы.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/pomosch-v-oformlenii-ipotechnogo-kredita/

Кредитный брокер — лучшее решение для кредитов в Балашихе. Как взять или оформить кредит через кредитного брокера

Договор с кредитным брокером на оКазание услуг

Кредитный брокеридж — это помощь физическим лицам в получении кредитного займа, осуществляемая кредитным брокером.

То есть, кредитный брокер — это посредник между банком и заемщиком в процессе кредитования физического лица на его нужды, в том числе и на приобретение недвижимости.

Кредитный брокер в Региональном агентстве недвижимости — это опытный юрист по договорным отношениям и финансовому праву, который помогает гражданам взять кредит в Балашихе.

Кредитный брокер в Балашихе. Функции и обязанности

В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.
Кредитный брокер поможет подобрать наиболее удобную форму и программу кредитования в каждом индивидуальном случае, собрать полный пакет документов и проведет все необходимые переговоры с банком. Его услуги необходимы для снижения риска отказа банка на получение кредита и получения кредита на наиболее выгодных для заемщика условиях. Вот неполный перечень услуг нашего кредитного брокера: — анализ документов заемщика и оценка его платежеспособности; — подбор оптимальной кредитной программы с учетом пожеланий заемщика; — анализ и подбор графика платежей по кредиту; — ведение переговоров с банком; — формирование полного пакета документов для подачи заявления в банк; — непосредственно подача самого заявления и документов в банк; — сопровождение процедуры одобрения кредитования банком.

Если Вы хотите получить кредит в Балашихе, то процесс кредитного брокериджа в Региональном агентстве недвижимости выглядит примерно так:

Клиент связывается с нашим сотрудником (+7-965-2-607-607), его приглашают на встречу в офис для обсуждения предмета кредитования, суммы, желаемых условий и подписания договора об оказании услуг.

В договоре оказания услуг в обязательном порядке прописывается размер вознаграждения исполнителя (% от полученной суммы займа).

Брокер проанализирует документы заемщика, оценит его финансовое состояние и возможности выплаты кредита, проконсультирует о текущей финансовой ситуации на рынке кредитования физических лиц, поможет подобрать наиболее подходящую кредитную программу из всего разнообразия кредитных программ предлагаемых банками на территории Балашихинского района Московской области.

При подаче заявления в банк юрист поможет правильно заполнить все необходимые анкеты и заявления, проведет переговоры с сотрудником банка об изменении стандартных условий кредитного договора в пользу заемщика с учетом конкретно его финансового положения.

В случае, если кредит будет банком одобрен, юрист проанализирует и при необходимости внесет изменения в предложенный банком кредитный договор и, при наличии, договоры обеспечения кредитных обязательств (залога).

Таким образом, работа нашего кредитного брокера заключается в стремлении помочь заемщику получить кредит в Балашихе на наиболее выгодных условиях с минимальным риском отказа.

В первую очередь наш юрист руководствуется интересами заказчика, заботясь о его правах как заемщика, стремясь обеспечить клиенту максимально выгодные условия кредитования.

Оплата услуг кредитного брокера производится только после получения заемщиком кредитных средств.

При этом, юрист не несет ответственности за добросовестность клиента в погашении кредита и уплаты процентов на его сумму и не является поручителем заемщика по кредитному договору.

Помните, что подделка документов, представленных банку, преследуется по закону!

Почему кредитный брокеридж — это удобно?

1. Клиент получает квалифицированную финансовую и юридическую консультацию и помощь, получает грамотное разъяснение специфики кредитного продукта, условий его получения и погашения; 2. Экономит средства за счет правильно подобранной кредитной программы; 3.

Экономит время и силы, не участвуя лично в переговорах с сотрудниками банка, в подаче пакета документов и заполнении анкет и заявлений. Кроме того, кредитный брокер ознакомлен с условиями и программами получения кредита в Балашихе, а также сотрудниками банков.

Чтобы взять кредит в Балашихе на наиболее выгодных и приятных условиях с минимальными рисками, просто позвоните по номеру +7-965-2-607-607 и запишитесь на прием к опытному кредитному брокеру.

Источник: https://r-a-n.ru/credit.htm

Рука правосудия
Добавить комментарий