Договор залога авто образец

Оформление договора залога транспортного средства

Договор залога авто образец

В наше время залог транспортного средства — это один из способов разрешения материальных трудностей. Такой кредит более выгоден — деньги выдаются на больший срок, а процентная ставка ниже чем в банке. О том, как правильно оформить договор залога транспортного средства расскажет эта статья.

Порядок оформления

Законодательство РФ обязывает граждан составлять контракт при заключении любой финансовой сделки.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче денег, или вещей на определенных условиях.

Заемщик обязуется возвратить дивиденды в срок, а также оплатить процент за пользование, если договором не обусловлено иное. Соглашение вступает в силу со дня подписания. Сделка считается законной если стороны подписали акт приема — передачи денежных средств.

Сторонниками соглашения могут быть как физические, так и юридические лица. Однако, при составлении таких контрактов необходимо соблюдать требования законодательства, а именно статьи №339 ГК РФ.

Правила оформления договора залога транспортного средства:

  • в письменной форме в двух или трех экземплярах;
  • обязательное нотариальное заверение;
  • после составления соглашения, требуется зарегистрировать ТС в государственном реестре (ГИБДД);
  • заложенное имущество должно быть застраховано;
  • условия сделки не должны нарушать права гражданина РФ;
  • при необходимости, требуется заверить контракт в Росреестре.

При составлении контракта стороны обязуются соблюдать условия сделки. Любое правонарушение влечет за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому подписывая соглашения требуется проверить наличие документов, а также их фиктивность.

Существенные условия договора залога транспортного средства:

  • процентная ставка;
  • пеня за несвоевременную оплату;
  • возможность пролонгации соглашения займа;
  • обязательства сторон;
  • возможность досрочного расторжения контракта и другое.

Помимо этого, в договоре требуется описать подробные характеристики транспортного средства. В залог можно оформить любое ТС. Это может быть:

  • легковая или грузовая машина;
  • иномарка или отечественная;
  • дорожно — строительная машина;
  • трактор, прицеп и т.д.

При составлении договора потребуется собрать большое количество документов и справок (например, о заработной плате). Займодателю, в свою очередь, необходимо ежемесячно оплачивать государственный налог. Обязательно нотариальное заверение договора залога транспортного средства.

Между физическими лицами

Договор займа может быть заключен между физическими лицами. Правовые отношения регламентированы статьей №807 ГК РФ. Соглашение считается заключенным с момента передачи денег. Предметом сделки могут быть валюта, ценные вещи, акции, облигации и другое.

Договор залога транспортного средства между физическими лицами может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Залог передается только в национальной валюте.

Для составления договора требуется:

  • согласовать условия сделки;
  • заключить договоренность (письменная форма обязательна для сделок, которые превышают в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то есть, свыше 1 000 рублей);
  • передать деньги (вещи, материальные ценности);
  • подписать акт приема — передачи или другой документ, подтверждающий факт перечисления денег;
  • заверить контракт нотариально и в Росреестре (если требуется).

При недействительности сделки физические лица не подвергаются ответственности, кроме полного возврата денег, если иное не предусмотрено соглашением.

Передача денег по устной договоренности должна также подтверждаться каким-либо документом. Квитанция о перечислении денег не берется в расчет. В основном, физические лица оформляют сделку путем расписки, которая составляется в произвольной форме на обороте копии паспорта заемщика.

расписки о перечислении денежных средств:

  • ФИО заемщика и займодателя;
  • факт получения денег;
  • сумма в цифрах и прописью;
  • срок возврата;
  • процент (если требуется);
  • претензии сторон;
  • дата, подпись.

Скачать образец расписки о получении денежных средств по договору залога транспортного средства тут.

Несоблюдение условий законодательства может привести к невозможности возврата денежных средств. Займодатель или заемщик могут оспаривать сделку в судебном порядке, утверждая что деньги небыли получены или перечислены не в полном объеме. Причем доказать виновность будет невозможно.

Договор залога между физическими лицами может быть признан недействительным в судебном порядке, если:

  • сделка совершена недееспособными лицами;
  • подписан несовершеннолетними гражданами;
  • нарушает законодательство РФ;
  • заключен при давлении, угрозах и др.

Скачать ГК РФ здесь.

Между юридическими лицами

Использование автомобиля в качестве залога для обеспечения возврата выданных денежных средств часто практикуется организациями, предоставляющими малые кредиты населению (ломбарды, банки, кредитные кооперативы, а также работодатели).

В этом случае, займодатель выступает в качестве юридического лица. Договор залога составляется в письменной форме в трех экземплярах. Обязательно заверяется нотариусом и регистрируется в госоргане.

В зависимости от срока выдачи денежных средств определяются условия, по которым оформляется контракт.

Правила оформления договора залога транспортного средства между юридическими лицами:

  • собственником ТС должно быть физическое лицо;
  • займодателю передается техпаспорт автомобиля, а также другие правоустанавливающие документы;
  • необходимо произвести экспертную оценку недвижимости, а также подтвердить состояние исправности;
  • возраст ТС не должен превышать 7 лет.

Последствием заключения договора для собственника является временное приостановление прав распоряжаться имуществом (продавать, сдавать в аренду или дарить) без согласия займодателя.

Скачать образец договора залога транспортного средства между юридическими лицами по ссылке.

Образец и бланк

Законодательством РФ не предусмотрена специальная форма договора залога транспортного средства. В документе прописываются обязанности сторон. Заемщику, помимо основной суммы, также придется выплатить процент, даже если в соглашении об этом не сказано (статья №395 ГК РФ).

Бланк договора займа транспортного средства

Договор содержит следующую информацию:

  • наименование соглашения, порядковый номер;
  • дата составления;
  • реквизиты сторон (юридическим лицам требуется указать лицевой счет в банке, полное наименование ООО, адрес и номер телефона организации);
  • предмет сделки;
  • подробное описание автомобиля (модель, марка, цвет, характеристики, объем двигателя и другие отличительные особенности);
  • стоимость ТС (по результатам экспертной оценки недвижимости);
  • размер залога;
  • процентная ставка;
  • срок оплаты;
  • порядок перечисления валюты (если через банк, требуется указать реквизиты счета);
  • дата передачи денег и автомобиля (в этот пункт необходимо включить условие «осуществление сделки подтверждается актом приема — передачи и расписки»);
  • дата регистрации сделки в Росреестре;
  • ответственность сторон;
  • порядок досрочного расторжения договора;
  • подписи и др.

Дополнительно, в соглашении можно прописать ответственность за страхование автомобиля и сумму ежемесячной оплаты долга.

Скачать образец соглашения о залоге ТС по ссылке.

Процедура регистрации

После подписания договора и акта приема — передачи, сделка считается совершенной. В этот момент наступает ответственность сторон. Для законного оформления залога потребуется зарегистрировать документы в государственном Росреестре.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • оригинал подписанного договора и акта;
  • паспорта сторон;
  • заявление о регистрации документов (пишется собственником в произвольной форме);
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • свидетельство регистрации в ГИБДД;
  • результаты экспертной оценки стоимости авто;
  • справка о доходах (если требуется).

Все условия залога, а также данные о машине и заемщике вносятся в реестр. В книге государственной регистрации договоров о залоге транспортных средств ставится отметка об обременении ТС. После, сторонникам соглашения выдаются свидетельства и сделка считается совершенной по всем требованиям законодательства.

Любые изменения в договоре, будь то продление соглашения или его расторжение, требуется регистрировать в Росреестре.

Расторжение договора залога транспортного средства

Субъектами соглашения о залоге могут быть как физические, так и юридические лица, чаще всего банки, ломбарды, кредитные компании. Именно это обуславливает специфику расторжения договоров. Документы составляются квалифицированными юристами и ставят граждан в невыгодное положение.

Законодательством предусмотрены три способа прекращения сделки по соглашению залога транспортного средства.

Договор может быть расторгнут:

  • по соглашению сторон;
  • в одностороннем порядке;
  • по решению суда.

Расторжение договора залога транспортного средства происходит в одностороннем порядке или по обоюдному согласию, если в договоре прописан пункт о досрочном прекращении сделки.

Инициатор должен обратиться ко второй стороне с письменным заявлением. При этом, условия контракта должны быть исполнены.

В течение 30 дней сторонам требуется подписать соглашение о досрочном расторжении договора и заверить его в Росреестре. После, обязательства прекращаются.

Помимо этого, договор может быть расторгнут в судебном порядке если одна из сторон грубо нарушила условия сделки.

Основания для расторжения договора в суде:

  • нарушение условий соглашения, в следствии чего одна из сторон понесла ущерб;
  • отказ от исполнения договоренности.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление и подробно изложить правонарушения ответчика. Также необходимо предоставить список правоустанавливающих документов и оплатить госпошлину в размере 350 рублей.

искового заявления:

  • наименование судебной палаты, адрес, реквизиты;
  • паспортные данные истца и ответчика;
  • описание правонарушения, вследствие чего гражданин обратился в суд;
  • доказательства;
  • требования истца;
  • список прилагаемых документов (договор, акт приема — передачи, квитанции перечисления денежных средств, свидетельство регистрации права собственности и др.);
  • дата, подпись.

По решению судебной палаты, договор залога транспортного средства расторгается и не подлежит обжалованию.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-transportnogo-sredstva.html

Как оформить договор займа под залог птс

Договор залога авто образец

В непредвиденной ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег, но ее негде достать, существует возможность получить денежные средства с помощью имущества. Выручит в таком случае личный автомобиль, который выступит в качестве залога.

Договор займа денежных средств с залогом автомобиля подразумевает наличие документа, подтверждающего долговые обязательства между лицами, заключившими договор (договор залога имущества в обеспечение договора займа).

Подобные действия регламентируются статьей 807 ГК РФ.

Подробно как взять деньги под залог ПТС читайте тут.

Как и любой другой договор, этот состоит из частей, которые определяют условия сделки. Шапка договора содержит информацию о каждой из сторон, адрес проживания, паспортные данные, а также дату и место, где был подписан документ. Пункт о «предмете договора» затрагивает суть самой сделки.

Сюда прописывается информация об определенной сумме денег, которые залогодержатель передает в долг залогодателю. Дополнительно уточняется стоимость автомобиля по договору, и то, что цена условлена между сторонами.

После прописывается день передачи денег, срок, на который они предоставляются, а также условия для погашения займа.

При нарушении условий договора одной из сторон, необходимо отразить в документе их ответственность и способы урегулирования конфликта – через суд или без него. Стоит учитывать, что одна из сторон вправе получить в долг не только денежные средства, но и любой другой предмет или объект имущества.

Чаще всего залогодатель передает авто другой стороне, но существует возможность договориться, и машина останется на руках, если это рабочий автомобиль, без которого заработать средства для возмещения займа не получится. Затем обговариваются права сторон и их обязательства. Здесь обговаривается правомерность залогодержателя о требовании в принятии мер по сохранению имущества – наблюдать за состоянием автомобиля.

Важно отметить, что исключается имущество под залогом по другому договору, так как залогодатель гарантирует другой стороне принадлежность авто на правах собственности.

Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.

Особенности процедуры оформления договора займа

Историческая справка

Автомобиль в качестве залога начал использоваться лишь в 50-60-е гг. прошлого века. И сразу же такой бизнес начал набирать популярность, поскольку желающих заполучить крупную сумму денег под небольшой процент становилось все больше.

Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.

Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.

Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.

Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме.

Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки.

Впоследствии договор аннулируется.

Необходимые документы для составления договора

Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

  • полностью ФИО каждой из сторон;
  • паспортные данные;
  • подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
  • стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

О договоре залога при покупке квартиры можно прочитать по ссылке https://cashfacts.ru/2660-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaloga-pri-pokupke-kvartiry

Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:

  • паспорта сторон;
  • документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
  • договор займа;
  • паспорт транспортного средства.

В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.

Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества.

Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.

В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Ответственность сторон договора

Дополнительная статья

Подробно о госпошлине за регистрацию договора залога можно прочитать здесь.

Гражданский договор обязательно должен содержать пункт об ответственности сторон за ненадлежащее исполнение обязательств. Договор займа под залог авто не становится исключением.

Документ о займе подразумевает одностороннюю ответственность. Обязательствами сторон выступает передача денежных средств и ее возврат. Выдав заемщику деньги, займодатель выполняет свои обязательства.

Поэтому ответственность за неисполнение собственных обещаний у него не возникает. Но заемщик только начинает выполнять свои обязанности – возвращение долга.

Согласно договору займа, ответственность наступает при невозврате долга.

Размер штрафных санкций устанавливается в форме одной из частей ставки рефинансирования Центрального банка. Чаще всего он составляет 1/300 от ставки за каждый день просрочки. Проценты будут начисляться на общую сумму долга.

День прекращения ответственности – это день, когда заемщик возвращает займодателю полную сумму долга со всеми процентами за просрочку. Если этого не произойдет, то заимодатель вправе обратиться в суд. В таком случае проценты и оставшийся долг будут взысканы в судебном порядке.

При любых других конфликтных ситуациях сторонам не обязательно обращаться в суд. Договорившись между собой, стороны составляют мировое соглашение в письменной форме и после нотариально заверяют, для избежания негативных последствий.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Займ под залог ПТС

Кредит, для которого в качестве залогового обеспечения используется автомобиль, не совсем удобен для самого владельца транспортного средства.

Оставив движимое имущество на хранение банку, собственник авто вынужден распрощаться с ним на определенный срок. Поэтому последнее время набирает популярность залоговый кредит под паспорт транспортного средства.

Физические лица и коммерческие банки охотно предоставляют средства под такой вид обеспечения.

Основным преимуществом договора займа под залог ПТС заключается в сохранении права пользоваться автомобилем. Но существуют два исключения: запрещается продажа транспортного средства и нельзя дарить или обменивать авто.

Запасные ключи и сам паспорт транспортного средства отдаются на хранение кредитору.

О недействительности договора залога читайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2759-protsedura-priznaniya-dogovora-zaloga-nedeistvitelnym-iz-sudebnoi-praktiki

Источник: https://cashfacts.ru/2760-pravila-oformleniya-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-s-zalogom-avtomobilya-ili-pts

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор залога авто образец

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

: 078 Договор залога и его место в системе договоров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilja-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Договор залога авто образец

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит.

Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство.

Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО.

Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки.

Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость.

Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа.

Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным.

В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога.

Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Чтобы избежать подобного варианта развития событий и для упрощения всей процедуры, последовательность этих действий чаще всего нарушается: договор залога клиент подписывает не после, а до совершения покупки, одновременно с кредитным.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме.

Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций.

Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет.

Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным.

А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег.

А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/kak-pravilno-oformit-dogovor-zaloga-avtomobilya/

Рука правосудия
Добавить комментарий