Договор залогового счета образец

Договор залога. Образец и бланк 2019 года

Договор залогового счета образец
Договоры, связанные с обеспечением обязательств, могут быть только производными от других видов договоров и не носят самостоятельного характера.

Договор залога, таким образом, является обеспечительной мерой и заключается между участниками кредитных или заемных правоотношений.

Их обеспечительная функция обусловлена тем, что кредитору по договору залога предоставляется гарантия возврата заемных сумм за счет движимого или недвижимого имущества заемщика.

Файлы в .DOC:Бланк договора залогаОбразец договора залога

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

  1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
  2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

  • возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
  • расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

  1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
  2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
  3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

  1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
  2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
  3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
  4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
  5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

  1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
  2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
  3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

  1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
  2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-zaloga

Залог прав по договору банковского счета согласно нормам ГК РФ

Договор залогового счета образец

Эксперт анализирует содержание статей ГК РФ о залоге прав по договору банковского счета с точки зрения императивного и диспозитивного характера указанных норм.

Ниже рассматриваются нормы ст. 358.9, ст. 358.10 и ст. 358.11 ГК РФ.

О залоге:

Основные положения о залоге прав по договору банковского счета (ст. 358.9 ГК РФ)

П. 1 ст. 358.9 ГК РФ:

«Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета».

Данный пункт предоставляет сторонам право заключить договор залога прав по договору банковского счета. По большей части эта норма определяет квалифицирующие признаки данного вида договора залога. В этой части автономия сторон недопустима. Ее диспозитивность находит свое выражение в другом.

В соответствии с комментируемой нормой залоговый счет является таковым с момента открытия. Иными словами, уже открытый расчетный счет не может стать залоговым.

Представляется, что в данной части стороны могут изменить закрепленное в норме правило и установить режим залогового счета для открытого расчетного счета.

Подобная возможность позволит сторонам более гибко регулировать свои отношения и позволит снизить число случаев, когда залоговые счета открываются, но не используются. Это приведет также к снижению издержек предпринимателей, так как они будут использовать залоговые счета только в случае реальной необходимости, а не открывать их «на всякий случай».

Пункты 2–5 ст. 358.9 ГК РФ устанавливают случаи, при которых может быть заключен договор залога прав по договору банковского счета. Данные нормы направлены на регулирование отношений по вступлению субъектов в отношения по отдельному виду залога, в связи с чем являются императивными:

 «2. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.

3.

Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.

4. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен также при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете.

5.

Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т. п.) зачисляются на залоговый счет».

Особо стоит отметить, что в условиях, когда наличие договора залога прав по договору банковского счета не является обязательным условием открытия залогового счета, банк не вправе требовать предоставить данные о залогодержателе. Однако такое право у банка предусмотрено в инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И (абз. 3 п. 4.14). Данная инструкция не должна применяться в указанной части, так как противоречит закону.

В п. 6 ст. 358.9 ГК РФ сказано:

«Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается».

Здесь законодатель установил прямой запрет на удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги. Данная норма вновь представляет собой положение, вызывающее вопросы к законодателю. Норма явно сформулирована как запрет.

В таком случае основания запрета должны очевидно следовать из нее. Однако основания запрета настолько туманны, что понять их до конца нам не удалось.

Если строго подходить к данному положению, то его место явно не в положениях о залоге, так как оно касается ситуации, когда еще нет ни договора залога, ни основного обязательства, а просто открыт залоговый счет.

Но будем придерживаться позиции, что анализируемая норма как-то связана с договором залога. В таком случае представляется, что подобный запрет направлен на то, чтобы не произошло разрыва в акцессорности залога и обеспечиваемого обязательства.

При выпуске ценной бумаги залог перестает зависеть от основного обязательства и привязывается уже к ценной бумаге. Как мы указывали ранее введение не акцессорного залога на данном историческом этапе является исключительной прерогативой законодателя.

П. 7 ст. 358.9 ГК РФ:

«Если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 358.10–358.14 настоящего Кодекса, к договору об открытии залогового счета применяются правила главы 45 настоящего Кодекса».

Эта норма закрепляет субсидиарное применение правил о договоре банковского счета. Данная взаимосвязь не может быть изменена сторонами, так как это будет противоречить правовой природе как договора залога прав по договору банковского счета, так и договора банковского счета.

П. 8 ст. 358.9 ГК РФ:

«Правила настоящего Кодекса о залоге прав по договору банковского счета (настоящая статья и статьи 358.10–358.14) соответственно применяются к залогу прав по договору банковского вклада».

Данное положение устанавливает, что правила о залоге прав по договору банковского счета применяются к залогу прав по договору банковского вклада. Подобная норма приводит к тому, что при залоге прав по договору банковского вклада он не попадает в систему страхования вкладов, что явно несправедливо. Решать данную ситуацию можно по-разному.

Например, ограничительно толковать п. 8 и распространять его действие только на те случаи, когда вклад используется в расчетных операциях. А можно рассматривать п. 8 как диспозитивный и позволяющий исключить соглашением сторон договора залога применение правил о залоговых счетах к залогу прав требований по договору банковского вклада.

Представляется, для последнего варианта гораздо больше оснований, и он является более убедительным с точки зрения обоснования, так как нет видимых аргументов для ограничения автономии воли сторон договора залога. Более того, диспозитивность рассматриваемой нормы позволит установить справедливое регулирование, выгодное обеим сторонам договора залога.

договора залога прав по договору банковского счета (ст. 358.10 ГК РФ)

П. 1 ст. 358.10 ГК РФ:

«В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета».

Это положение определяет существенные условия договора залога прав по договору банковского счета. Данные условия связаны с регулированием по вступлению субъектов в отношения по специальному виду залога. В связи с этим положения п. 1 ст. 358.10 ГК РФ не могут быть изменены соглашением сторон.

П.п. 2, 3 ст. 358.10 ГК РФ:

«2. Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.

3.

Договором залога прав по договору банковского счета может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога. В этом случае размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы.

Если иное не предусмотрено договором залога, уменьшение размера твердой денежной суммы, в отношении которой заложены права залогодателя по договору банковского счета, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается».

Пункт 2 ст. 358.10 ГК РФ устанавливает в качестве общего правила тотальный залог в отношении всех денежных средств на залоговом счете, которые там находятся или будут находиться. Данное правило, несомненно, не может отвечать интересам сторон договора залога во всех случаях. Следовательно, стороны имеют возможность изменить это правило.

При этом полномочия сторон достаточно широки. Они могут воспользоваться вариантом, который закреплен в п. 3 комментируемой статьи (неснижаемая твердая сумма), или установить иной объем залога. В том числе, стороны могут модернизировать регулирование, предусмотренное п. 3.

Например, установить, что твердую сумму можно снижать на определенный промежуток времени, но с обязательным последующим пополнением.

Аналогичная логика применима и к правилу о влиянии исполнения по основному обязательству на уменьшение размера твердой денежной суммы, в отношении которой заложены права залогодателя по договору банковского счета.

Возникновение залога прав по договору банковского счета (ст. 358.11 ГК РФ)

Ст. 358.11 ГК РФ:

«Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету».

Возникновение залога прав зависит от субъектного состава договора залога. Он определяет как объем полномочий по изменению правил, предусмотренных комментируемой статьей, так и состав лиц, соглашение которых приведет к желаемому изменению.

В случае, когда залогодержателем является банк, для проявления автономии воли достаточно соглашения между залогодателем и залогодержателем. Таким соглашением стороны могут установить любой момент после заключения договора залога прав по договору банковского счета.

В другом случае, когда залогодержателем является не банк, для изменения правил статьи требуется соглашение между банком, залогодателем и залогодержателем.

В противном случае соглашение сторон договора залога не будет распространяться на банк, так как соглашение двух лиц не может создавать обязанности для третьих лиц, в нем не участвующих.

В качестве момента возникновения залога залогодержатель, залогодатель и банк могут установить любой момент после заключения договора залога или непосредственно момент его заключения. При этом необходимо иметь в виду, что в обоих случаях залог прав по договору банковского счета не может возникнуть ранее основного обязательства, что диктуется акцессорными характеристиками залога.

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2091-qqe-16-m11-15-11-2016-zalog-prav-po-dogovoru-bankovskogo-scheta-soglasno-normam-gk-rf

Порядок залога прав по договору банковского счета

Договор залогового счета образец

Залог прав по договору банковского счета происходит при открытии лицом счета в банке или другой кредитной организации для передачи прав в нем под залог.

Чаще всего такой услугой пользуются граждане, которые используют средства финансовых учреждений.

Этим соглашением можно считать доверительный документ, при помощи которого лицо обязано передать держателю залога правовые полномочия по договору с целью зачета исполнения условий и обязательств.

Что это такое?

В Гражданском Кодексе Российской Федерации толкования залога прав по договору банковского счета нет.

Но если изучить все условия оформления и составления документа можно понять, что этот залог — это договоренность или доверенность, при помощи которой один гражданин предоставляет другому гражданину (залогодержателю) полномочия и права на открытый банковский счет для зачета или перерасчета настоящих или будущих обязательств.

В таких сделках могут участвовать как физические лица, так и юридические. Часто в качестве залогодержателя выступают различные кредитные организации.

Одна сторона другой может передать любые права в залог (включая владение транспортным средством, по соответствующему договору займа), но упор все же делается на денежных средствах, находящихся в банке. Расторгнуть сделку можно только при согласии залогодателя, самостоятельно должник этого сделать не может.

Существуют некоторые нюансы, позволяющие ставить новые условия для должника, залогодатель имеет право отклонить любые его предложения и официально поставить условие о скорейшей выплате.

Для первоначального открытия счета в банке не требуются денежные средства или наличие письменного договора о передаче прав. После его открытия банк может помочь сторонам правильно составить и оформить нужные документы для выплаты и исполнения условий.

Как осуществляется?

После или до подписания договора о залоге должник открывает банковский счет. Стороны сделки заранее договариваются о сроках, поэтому в договоре обязательно указывается дата, до которой должник имеет право расплатиться.

Важно знать, что если у лица уже имеется счет другого назначения, переделать его и оформить как залоговый — невозможно. Нужно будет открывать новый, специальный, в этом могут помочь сотрудники банка или других кредитных организаций, стороне необходимо к ним обратиться.

Также, залог прав по договору банковского счета не является видом услуги, подлежащей страхованию.

После или во время открытия счета должник объясняет финансовой организации, что имеет долговые обязательства перед определенными третьими лицами. Для подтверждения сторона предоставляет специальное соглашение о залоге.

Если долговые обязательства появились перед банком, в котором открывается счет, то договор вступает в силу в момент его открытия, даже без письменного подтверждения.

В акте указывается пункт, в котором расписывается точная сумма, которую должен заплатить должник в качестве залога.

Другими словами, у должника на счете будет остаток, который будет засчитан как залог. Сумма этого остатка не должна меняться. Исключением является момент, если изменения суммы остатка происходят параллельно с изменениями главной суммы долга.

Сторона, открывшая счет, выполняет свои обязательства и при указанных в договоре условиях, пропорционально с выполнением обязательств, изменяется сумма залога.

В самом соглашении сумма может не указываться, если остаток есть, то его количество будет автоматически считаться суммой залога.

Порядок залога прав по договору банковского счета:

  • Должник открывает расчетный счет в финансовой организации (банк, кредитная компания). Это должен быть специальный счет, никакой другой не подойдет;
  • Стороны составляют договор с указанием всех подробностей, включая личные данные физических или юридических лиц, суммы долга, даты и места составления и подписания, сроков оплаты, сроков сохранения залога, штрафов, условий выплаты, ответственности сторон при нарушении условий сделки;
  • Должник оставляет на расчетном счете остаток, который будет засчитан как сумма залога;
  • Начинается выплата долга;
  • После выплаты долга остаток возвращается должнику и расчетный счет в финансовой организации закрывается.

К денежным средствам, находящимся в залоге прав по договору банковского счета, не применяются статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации о заложении имущества. С разрешения залогодержателя средства должником могут списываться.

Последствия нарушения

В каждом договоре или соглашении о долге или кредите присутствует пункт, в котором указывается неустойка. Неустойка выплачивается должником при нарушении условий договора. К примеру, человек, взявший кредит, несвоевременно выплачивает надлежащую сумму.

Как только срок выплаты проходит, начинает начисляться неустойка. По-другому она еще называется пеня или штраф. В договоре указывается либо точная сумма пени, либо процент от общей суммы долга. Чем больше проходит срок неуплаты, тем выше становится неустойка.

Последствия нарушения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом прав по договору банковского счета, бывают разные.

Если залогодержатель сообщает в банк о нарушении условий документа со стороны должника, то финансовое учреждение не имеет право совершать действия по просьбе залогодателя, при которых сумма остатка на счете станет ниже указанной. Также залогодержатель имеет право подать в суд на залогодателя, если тот нарушает условия сделки.

Через суд или по пунктам нарушений, указанных в договоре, банк списывает сумму залога с расчетного счета должника. Эти денежные средства поступают в распоряжение залогодержателя в качестве уплаты долга или компенсации, как указывает суд или договор.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/zalog-prav-po-dogovoru-bankovskogo-scheta.html

Вправе ли ИФНС приостановить операции по залоговому счету?

Договор залогового счета образец

Морозов И. В., налоговый консультант, член Палаты налоговых консультантов, редактор-эксперт журнала «Упрощенная бухгалтерия»

ПРОБЛЕМА 

Вправе ли инспекция взыскивать налоги и иные обязательные платежи за счет денежных средств на залоговых счетах налогоплательщика? Могут ли контролеры приостановить операции по таким счетам?


РЕШЕНИЕ

В случае неуплаты (неполной уплаты) налога в установленный срок обязанность по его уплате исполняется в принудительном порядке путем обращения взыскания на денежные средства на счетах налогоплательщика (налогового агента) – организации или индивидуального предпринимателя в банках и его электронные денежные средства, за исключением средств на специальных избирательных счетах, специальных счетах фондов референдума (п. 1 ст. 46 НК РФ).

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

В соответствии с п. 2.8 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» залоговый счет относится к специальным банковским счетам.

Залоговый счет

Залоговый счет не выделен в качестве отдельного банковского счета в гражданском законодательстве. При этом он определен в главе, посвященной обеспечению исполнения обязательств, в частности, залогу (§ 3 ч. I ГК РФ).

Правила о залоге прав по договору банковского счета применяются и к банковскому вкладу (п. 8 ст. 358.9 ГК РФ). Статья 358.6 ГК РФ позволяет заключить договор залога права.

В соответствии с ним деньги, которые получил должник залогодателя в счет исполнения обязательства, право или требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет. Собственником счета является залогодатель.

Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав и представления ему копии договора залога. Если же залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету (ст. 358.11 ГК РФ).

К договору об открытии залогового счета применяются правила гл. 45 ГК РФ (ч. 7 ст. 358.9 ГК РФ). Счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.

Вместе с тем ст.ст. 358.12–358.14 ГК РФ предусмотрены ограничения, которые применяются к залоговым счетам, денежные средства по которым заложены. Так, в силу ч. 1 ст. 358.

12 ГК РФ банк обязан проводить операции по залоговому счету согласно правилам § 3 и иным положениям Гражданского кодекса, другим законам и банковским правилам, а в части, ими не урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

По правилам ч. 3 ст. 358.

12 ГК РФ при заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.

Таким образом, в случае заключения указанного договора налогоплательщик-залогодатель не вправе самостоятельно распоряжаться суммой средств на залоговом счете, являющейся предметом залога, следовательно, налогоплательщик обладает ограниченным правом собственности на такие денежные средства на залоговом счете.

О праве налоговиков взыскивать с залогового счета денежные средства

В Налоговом кодексе не прописана возможность взыскивать инспекцией денежные средства с залоговых счетов, как и не установлены правила приостановления операций по таким счетам.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по нему (ст. 76 НК РФ).

Напомним, приостановление операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств применяется для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, страховых взносов, пеней и штрафа (если иное не предусмотрено п.п. 3 и 3.2 ст. 76 и пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ) (п. 1 ст. 76 НК РФ).

Для целей применения Налогового кодекса и иных актов законодательства о налогах и сборах счетами признаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета (п. 2 ст. 11 НК РФ).

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 358.14 ГК РФ правила о списании денежных средств, предусмотренные гл. 45 ГК РФ о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете. Речь идет, в частности, о правилах:

  • списания денежных средств со счета, установленных ст. 854 ГК РФ;
  • очередности списания денежных средств со счета, предусмотренных ст. 855 ГК РФ;
  • ограничения распоряжения счетом, закрепленных в ст. 858 ГК РФ.

Из изложенного следует: предусмотренные ст.ст. 46 и 76 НК РФ меры по обращению взыскания налогов и иных обязательных платежей, предусмотренных Налоговым кодексом, на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, и приостановлению операций по счетам в банках не применяются к залоговым счетам в части средств, являющихся предметом залога.

Источник: http://buhpressa.ru/svezhij-nomer/nomera-zhurnala/261-sentyabr-2017/7068-vprave-li-ifns-priostanovit-operatsii-po-zalogovomu-schetu

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залогового счета образец

Договор залога движимого имущества и его образец

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Договор залога имущественных прав, торговой марки

Образец договора залога денежных средств

Договор залога движимого имущества и его образец 

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ). 

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др. 

Форму договора можно найти по ссылке: Образец договора залога движимого имущества.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами 

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций 

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки 

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

  • обязательство, на котором основано право;
  • информацию о должнике по нему;
  • сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус). 

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС. 

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств 

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

  1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
  2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?). 

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств. 

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zaloga/dogovor_zaloga_imuwestva_v_obespechenie_dogovora_zajma/

Рука правосудия
Добавить комментарий