Газпромбанк кредитный договор ипотека образец

Договор ипотеки — образец, существенные условия, нотариальное удостоверение

Газпромбанк кредитный договор ипотека образец
Рубрика: Ипотечный договор

При оформлении долгосрочного кредита на имущество между заемщиком и банком заключается ипотечный договор.

Поскольку планируется серьезная и крупная сделка, необходимо хорошо разобраться во всех деталях этого документа.

Что представляет собой договор ипотечного кредитования?

Договор ипотечного кредитования регламентирует официальные отношения между заемщиком и банком. Он является объемным и сложным для восприятия документом.

Сторонами являются:

  • залогодержатель (организация, выдающая ссуду);
  • залогодатель (заемщики или созаемщики).

Документ заключается только дееспособными и правоспособными лицами.

Образец договора ипотеки

В нем обязательно указывается:

  • предмет кредита;
  • результат оценки недвижимости;
  • срок исполнения обязательств;
  • сумма выдаваемого займа;
  • права, согласно которым имущество принадлежит заемщику.

Обеспечением ипотеки не может являться муниципальная собственность или не подлежащие приватизации жилые помещения.

Контракт считается действительным при соблюдении следующих условий:

  • обе стороны согласны с каждым пунктом;
  • документ оформлен в письменном виде;
  • пройдена обязательная регистрация в Федеральной службе.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор ипотеки вступает в силу с момента его заключения и государственной регистрации в установленном порядке.

Процедура осуществляется в регистрирующем органе, название которого указывается в 9.2 пункте соглашения.

Еще одним обязательным условием вступления в силу является нотариальное заверение.

Виды ипотечных договоров

Правительство РФ разработало несколько направлений ипотечных договоров:

  • Социальная ипотека. Этоконтракт, предусматривающий помощь гражданам, уровень доходов которых не дает возможности оформить кредит на общих условиях. Он устанавливает льготную стоимость услуги (процентная ставка не более 10,5 %) и дополнительных гарантий со стороны государства.
  • Долевое участие. Это договор, заключающийся в инвестировании денег в строительство с целью приобретения недвижимости. Одна из сторон (заказчик) обязуется построить многоквартирный дом и передать его участнику долевого строительства. Другая сторона обязана выплатить установленную сумму и принять готовую квартиру.
  • Договор на право аренды земельного участка. Дает возможность арендатору передавать свое имущество для временного пользования в качестве залога для оформления ипотеки. Оно предусматривается по разным объектам: зданиям, сооружениям, помещениям.
  • Договор, предусматривающий погашение ипотеки материнским капиталом. Это контракт, позволяющий улучшить условия проживания семьи с новорожденным ребенком. Государство выдает субсидию, а заемщики направляют ее на внесение первоначального взноса или оплату основного долга по ипотеке.
  • Военная ипотека. Позволяет людям, проходящим службу в армии, стать владельцами собственного жилья спустя три года после вступления в систему НИС. Преимущества программы заключаются в минимальной процентной ставке (до 10,5 % в год) и отсутствии необходимости делать первоначальный взнос.
  • Трехсторонний договор. Сочетает в себе соглашение по ипотечному кредиту и договор купли-продажи недвижимости. Он содержит последовательность перехода права собственности и условия предоставления займов. В подписании и оформлении документа кроме покупателя и продавца участвует банк.
  • Предварительный договор ипотеки. Закрепляет выгодные для сторон решения и позволяет избежать недоразумений при составлении итогового соглашения. Он содержит все существенные условия, переносимые в основной контракт. Этот документ подлежит нотариальному заверению, в противном случае не будет считаться действительным.

На основании каких документов составляется договор?

Чтобы заключить договор об ипотеке, необходимо подготовить определенные документы.

Для подтверждения права собственности потребуются ксерокопии:

  • свидетельства, подтверждающего законное владение имуществом;
  • актов, подтверждающих право залогодателя на земельный участок;
  • свидетельства о регистрации права собственности;
  • документов, отражающих основание приобретения недвижимости (договор купли-продажи или дарственная).
  • кадастрового плана земельного участка.

Другие документы для заключения договора, указаны в таблице.

Для идентификации жилого помещенияДля подтверждения правосубъектности залогодателя
дубликат кадастрового и технического паспорта;дубликат общегражданского паспорта;
акты, выданные БТИ, содержащие актуальную информацию о состоянии квартиры;ксерокопия свидетельства о браке или разводе (если есть);
справка о лицах, прописанных в жилье за месяц до заключения договора;свидетельство о рождении детей;
оригинал отчета об оценке недвижимости, передаваемой в залог;согласие супруг на заключение договора;
выписка из ЕГРП прав на имущество и проведения сделок с ниморигинал разрешения органов опеки и попечительства на совершение сделки, если имеются несовершеннолетние лица.

Также может потребоваться:

  • справка о наличии в собственности других объектов недвижимости;
  • проект ипотечного договора.

Существенные условия договора

Существенными являются условия, необходимые и достаточные для заключения ипотечного договора.

К ним относится:

  • предмет ипотеки – месторасположение, информация о техпаспорте и другие данные;
  • содержание обязательства – сумма, срок, валюта кредита, процентная ставка, график погашения;
  • нотариальное удостоверение сделки;
  • результат оценки предмета ипотеки;
  • право, по которому недвижимость принадлежит залогодателю;
  • обязанности сторон;
  • процедура оформления и регистрации;
  • информация о праве аренды на имущество (если есть);
  • основания прекращения действия договора.

Дополнительные условия ипотечного договора

При заключении контракта помимо существенных условий есть вспомогательные, которые отражают другие особенности совершаемой сделки.

К ним относятся:

  • требования, обеспечиваемые ипотекой (оплата залогодержателю основной суммы, штрафов, пеней в случае просрочки);
  • реализация заложенной недвижимости;
  • страхование залогового имущества;
  • следующий кредит;
  • взыскание на объект вне судебном порядке.

Важные нюансы при составлении ипотечного договора

Оформление ссуды на приобретение жилья – сложная процедура, имеющая много важных деталей.

При подписании кредитного договора об ипотеке заемщик должен обратить внимание на:

  • полную стоимость кредита – общие расходы на погашение долга, проценты, страховку, дополнительные комиссии. Итоговый показатель может отличаться от нормы процента, сообщаемого в рекламе;
  • систему расчета платежей — аннуитетная или дифференцированная. В первом случае вносится одна и та же сумма на протяжении всего срока, но тогда «тело кредита» погашается долго. Во втором – в первые годы вносится больше средств и основной долг погашается быстрее.

Не допускается халатное отношение заемщика договора, поэтому он должен досконально изучить следующие пункты:

  • Информация об ипотечном залоге. Здесь должны отражаться все данные: месторасположение, площадь, информация из техпаспорта и т.д.
  • Сущность, размер и период исполнения основного финансового обязательства, обеспеченного ипотекой. Необходимо обратить особое внимание на график платежей: он должен содержать подписи и печать от банка, иначе документ не будет иметь юридической силы.
  • Права и обязанности. Необходимо выяснить, какие ограничения ставит банк на распоряжение недвижимостью. Помимо стандартных условий может включаться запрет на перепланировку или аренду квартиры.
  • Сроки действия договора.
  • Штрафные санкции – пункт, который нельзя упускать из виду. В нем отражается список нарушений, проценты за просрочку и возможность банка применять повышенную ставку.
  • Оценочная стоимость предмета залога.
  • Досрочное расторжение договора. Пункт требует особого внимания, поскольку процедура может осуществляться по инициативе финансового органа. В пункте должны указываться условия, на основании которых он имеет право потребовать возвращение кредита раньше времени.
  • Аренда залоговой недвижимости – возможность, предоставляемая многими кредитными организациями. Если эта услуга не предусматривается, недопустимо нарушать требование. Залогодержатель имеет право проверять имущество и при несоблюдении условия налагает взыскание или расторгает договор.
  • Основание для утраты юридической силы договора.

При ознакомлении с договором нужно обращать особое внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что изменится мнение о банке, предоставляемом кредит.

Все вопросы должны решаться до подписания контракта. Когда сделка будет заключена, условия соглашения изменить практически невозможно.

Если обнаружились пункты, напрямую противоречащие законодательству, необходимо отстаивать свои права и действовать следующим образом:

  • обратиться в банк;
  • подать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк;
  • направить иск в судебные инстанции.

Ипотечный договор – серьезный документ, влияющий на будущее финансового положения заемщика.

Он требует внимательного изучения каждого пункта и учета всех деталей.

Во избежание серьезных ошибок, желательно обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Договор ипотеки между физическими лицами

Договор об ипотеке – залоге недвижимого имущества – обычно заключается между частными/юридическими лицами и финансовыми учреждениями в обеспечение кредита.Если банковский заем затруднителен либо нецелесообразен, возможно взять его у физического лица.Подобные сделки законодательно разрешены. В этом случае один…

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимости в ипотеку предусматривает оформление договора о покупке. Процедура обычно выполняется юридическим отделом кредитора, но поскольку речь идет о большом количестве заемных средств, следует внимательно ознакомиться с документом перед его подписанием, не надеясь на опыт и знания других людей.Общие…

Особенности договора ипотеки между физическими и юридическими лицами

Основой взаимодействия банка и его клиента в рамках ипотеки является кредитный договор. Он закрепляет основные параметры сделки по предоставлению заемных средств на долгий срок.Эта обязательная формальность настолько вошла в современную жизнь, что чаще всего заемщики подписывают договор ипотеки, не просматривая его…

Расторжение ипотечного договора с банком

Не всегда решение о заключении ипотечного договора с банка оказывается правильным и целесообразным.Трудно адекватно оценить свои возможности нести долгосрочные долговые обязательства на столь продолжительные сроки, которые предлагаются банками – ведь экономическая ситуация динамична и изменчива, благодаря высокому…

Государственная регистрация договора ипотеки

Договор ипотеки в обязательном порядке должен быть зарегистрирован уполномоченным государственным органом.Регистрация ипотеки подразумевает внесение информации о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Это является непременным условием законности возникновения залоговых…

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dogovor-ipoteki/

Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля

Газпромбанк кредитный договор ипотека образец

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html

Ипотека Газпромбанка в 2019 — отзывы, условия, документы

Газпромбанк кредитный договор ипотека образец

За последние годы условия предоставления ипотеки были улучшены, а требования к клиентам – смягчены, благодаря чему покупка квартиры стала реальностью для многих граждан, которые уже и не надеялись переехать в собственное жилье.

Как и другие крупные банки России, Газпромбанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотечному кредитованию. Чтобы получить согласие банка и оформить сделку, нужно лишь иметь официальное трудоустройство и предоставить кредитору небольшой пакет документов. Особые условия предлагаются сотрудникам Газпромбанка.

Условия и процентные ставки в 2019

Физические лица, желающие получить ипотечный кредит, могут оформить его в нынешнем году, обратившись в Газпромбанк, предлагающий вполне выгодные условия. Банком была разработана целевая ипотечная программа, в соответствие с которой граждане могут приобрести жилье не только во вторичном фонде, но и в строящихся домах.

Условия оформления ипотеки:

  1. Для получения займа необходимо уплатить определенную сумму – первоначальный взнос, который для многих покажется внушительным – 15% от общей стоимости квартиры. Лица, получившие материнский капитал и использующие его в качестве первоначального взноса платят 5%.
  2. Максимальный период кредитования – 30 лет. За этот срок должна быть погашена как основная задолженность, так и проценты.
  3. Физические лица могут получить взаймы сумму не более 45 миллионов рублей.
  4. Проценты начисляются в каждом случае индивидуально. Если клиент вносит первоначальный взнос в размере 50%, ставка составляет 11% годовых. Она увеличивается до 11,50% и выше, при условии, что выплачивается небольшой первоначальный взнос.
  5. Процентная ставка снижается на 0,50% для тех граждан, которые получают заработную плату на пластиковую карту Газпромбанка.

Лица, имеющие право на льготы, могут получить ипотеку с государственной поддержкой. Для этого необходимо перед обращением в банк получить в пенсионном фонде России справку, подтверждающую выдачу субсидии, например, материнского капитала.

Требования к клиентам

По некоторым программам, например, по Военной ипотеке, предъявляются особые требования – лицо, желающее получить займ, должно являться военнослужащим.

В целом же, Газпромбанк предъявляет к клиентам ряд стандартных требований, которые обязательно должны быть соблюдены:

  • наличие постоянной регистрации по месту получения ипотеки, российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • минимальный возраст заемщика – 20 лет. К концу периода погашения ипотеки гражданин должен быть не старше 60 лет – мужчины и 55 лет – женщины;
  • общий рабочий стаж – не менее 1 года;
  • на последнем месте работы стаж не должен быть меньше 6 месяцев.

Если планируется получение военной ипотеки, обязательно также соблюдение дополнительных требований:

  • гражданин должен быть зарегистрирован в реестре НИС и предъявить соответствующее удостоверение сотруднику банка;
  • период регистрации в НИС не может быть менее 3 лет;
  • необходимо, чтобы военнослужащий на момент полного погашения ипотеки не был старше 45 лет.

Лица, соответствующие всем требованиям, могут рассчитывать на выгодное сотрудничество с банком и получение ипотеки для покупки той квартиры, которая была выбрана, если ее стоимость вместе с процентами по кредиту не превысит 45 млн. рублей.

Документы

После того, как будет заполнена анкета, сотрудник банка запросит у клиента следующие бумаги для проверки и заполнения договора о предоставлении ипотечного кредита:

  1. Паспорт заемщика, подлинник документа для проверки и копии каждой страницы.
  2. Трудовая книжка или ксерокопии из нее (каждой страницы), заверенные печатью директора организации.
  3. Справка о доходах, полученная по месту работы. Обязательное условие – в ней должна быть отображена информация о доходах лица за год.
  4. Если гражданин переехал в другой город – справка, подтверждающая оформление временной регистрации.
  5. СНИЛС.
  6. Документ о регистрации или расторжении брака.
  7. Дополнительно может быть предоставлена копия декларации по налогам за предыдущий год.

Подлинность и достоверность всех документов проверяется сотрудниками отдела безопасности, поэтому нет смысла выдавать неверную информацию, при обнаружении факта обмана банк сразу же отказывает в выдаче ипотеки, а при грубой фальсификации документов заявляет в правоохранительные органы.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Оформление ипотеки – не сложная процедура, но она зачастую затягивается из – за отсутствия нужных документов. Чтобы упросить задачу и быстрее получить деньги на приобретение собственной квартиры, следует подготовиться к визиту в банк.

Для этого нужно:

  • получить справку по месту работы о доходах за 12 месяцев;
  • подготовить копии паспорта, трудовой книжки, других документов, указанных в перечне;
  • хотя бы предварительно выбрать вариант для покупки квартиры, который может быть одобрен банком;
  • изучить на официальном сайте требования к клиентам, убедиться в соответствии этим требованиям;
  • подумать над тем, какое имущество может быть предоставлено в залог при необходимости или кто из близких или друзей сможет выступить в качестве поручителя.

Сама процедура оформления происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение анкеты – заявки.
  2. Предъявление документов на проверку.
  3. Принятие банком решения по кредиту.
  4. Проверка квартиры, которую клиент планирует приобрести на ипотечные деньги.
  5. Пересылка денег продавцу недвижимости, оформление свидетельства о праве собственности.
  6. Оформление квартиры в залог.

В залоге у банка квартира будет находиться на протяжении всего периода выплаты ипотечного кредита.

Для работников Газпрома

Для сотрудников компании Газпром при оформлении ипотеки предлагается ряд привилегий. В первую очередь, для них снижается процентная ставка, а также, действует программа, по которой около 7% процентной ставки будет выплачиваться компанией.  Это очень выгодно, поскольку, при условии, что назначается годовой процент – 15%, сотрудник Газпрома будет выплачивать только 8%.

Займ оформляется на срок не более 30 лет, при этом, на момент оформления клиент должен достигнуть возраста 22 года, который является минимальным для получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Обязательное условие – гражданин, обратившийся для оформления ипотеки должен быть штатным сотрудником Газпрома, иначе для него будет представлен займ на обычных условиях.

Порядок внесения платежей устанавливается клиентом самостоятельно – он может выбрать, какой вариант его больше устраивает – погашение задолженности путем внесения аннуитетных или дифференцированных платежей.

Процент одобрения очень высок – не требуется предоставлять специальные справки для подтверждения дохода, вся информация будет получена отделом безопасности банка непосредственно через базу клиентов, являющихся сотрудниками Газмпрома.

Как рассчитать

До того, как обращаться в банк, гражданин может самостоятельно рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей и период погашения задолженности. Для того, чтобы пункт меню «Ипотечный калькулятор» стал доступен для использования, необходимо заполнить заявку на получение кредита.

При этом следует понимать, что расчет производится лишь приблизительный, и сумма, а также срок погашения может измениться после того, как кредитный специалист изучит документы клиента.

Преимущества и недостатки

Собираясь подать заявку и документы на рассмотрение  в Газпромбанк, следует изучить особенности его работы, условия и требования к клиентам, а также ознакомиться  с плюсами и минусами:

Преимущества:

  1. Сниженные процентные ставки, выгодные условия кредитования.
  2. Длительный период погашения задолженности – 30 лет.
  3. Лояльные требования к клиентам.
  4. Множество различных кредитных программ на выбор.
  5. Возможность снижения процентной ставки при выполнении некоторых условий: оформление страховки, выплата большого первоначального взноса.

Недостатки:

  1. Для обычных клиентов, которые не являются работниками Газмпрома, ставка может быть повышена до 16-17% годовых.
  2. Необходимо подтверждение дохода.
  3. Получить займ могут лица, работающие не менее 12 месяцев и выплачивающие налоги в ФНС.
  4. В большинстве случаев требуется предоставление залога.

К плюсам также можно отнести то, что лица, оформляющие ипотеку с использованием материнского капитала или по программе «Военная ипотека», также получают возможность оформить займ на выгодных условиях.

Процедура оценки квартиры для ВТБ 24 по ипотеке описывается здесь.

Про ипотеку на строительство частного дома читайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-gazprombanka/

Рефинансирование ипотеки: как выбрать лучшее предложение / Sibdom.ru

Газпромбанк кредитный договор ипотека образец

Весь этот год на рынке недвижимости прошел под флагом снижения ипотечных ставок и появления программ рефинансирования старых ипотечных кредитов. Заемщики, которые брали ипотеку несколько лет назад под более высокий процент, начали думать, не перекредитоваться ли им на более выгодных условиях.

Представители банков уверяют, что получить одобрение на рефинансирование не сложнее, чем на получение первого кредита, — расходы такие же, а сама процедура перехода к другому банку отработана до мелочей. Форумы же на специализированных сайтах рисуют несколько иную картину.

Заемщики, которые взялись за рефинансирование, сталкиваются со множеством сложностей. В первую очередь, банки, не желая расставаться со своими надежными заемщиками, намеренно затягивают выдачу подтверждающих документов. Во-вторых, ставки по новому кредиту зачастую отличаются от тех, что можно видеть в рекламе.

Плюс в процессе рефинансирования появляются дополнительные расходы.

Поэтому возникла идея провести журналистскую проверку и на собственном примере пройти все стадии рефинансирования кредита. Тем более что в этом была реальная необходимость, год назад я взяла ипотеку под 12,45 процента годовых и теперь думала о перекредитовании.

Обращаться за рефинансированием кредита ипотечные консультанты советуют, если разница между ставкой по действующему и новому кредиту составляет не меньше 2–2,5 процента.

Мой случай полностью подходил под эти условия: ставка по кредиту в банке «ВТБ 24» — 12,45 процента, а сейчас банки рекламируют кредиты под 9,5–10 процентов годовых.

Да и квартира была куплена в ипотеку год назад, и ее оценочная залоговая стоимость практически не изменилась.

Обычно ипотечному заемщику, задумывающемуся о рефинансировании, советуют отправить документы в два — три банка, сравнить их предложения, посчитать расходы и выбрать тот, чьи условия вам больше подходят.

Дело в том, что, хотя сами ставки по программам рефинансирования у банков почти одинаковые, остальные условия кредитования могут значительно отличаться в зависимости от кредитной организации.

Один банк может потребовать дополнительную страховку, у другого существуют строгие требования к тому, как должна быть оформлена собственность на купленную квартиру, третий запрашивает гораздо больший список подтверждающих документов.

В итоге, изучив рейтинг программ рефинансирования, я отправила заявки в три банка: Сбербанк, «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк». Все три активно работают с рефинансированием и лидируют по выдаче ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Занимаясь рефинансированием, вы, по сути, получаете новую ипотеку. Поэтому для одобрения заявки потребуется собрать тот же пакет документов, что и в первый раз. Как оказалось на практике, перечень документов, которые нужно сдать для одобрения заявки, значительно отличается в зависимости от банка.

Если Сбербанку требовалось подготовить только три документа: справку от банка «ВТБ 24» (моего нынешнего кредитора) об остатке долга по кредиту, копию трудовой книжки и справку о доходах, — то «Райффайзенбанку» кроме них нужен был еще кредитный договор по действующей ипотеке и документы на квартиру (свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из ЕГРН).

«Газпромбанк» к обязательному перечню затребовал еще договор долевого участия в строительстве. А в справке от «ВТБ 24» нужно было указать не только сумму остатка долга по кредиту, но и информацию о том, как я погашала ипотеку (были ли при выплате просрочки, обращалась ли я в банк за реструктуризацией).

Сколько ждать одобрения заявки на рефинансирование?

Дольше всех мою заявку на рефинансирование ипотеки рассматривал «Газпромбанк». Все необходимые документы были отправлены 8 декабря, и только 19 декабря пришло SMS-оповещение о том, что рефинансирование одобрено.

У Сбербанка на это ушло два дня, у «Райффайзенбанка» — 10 дней, при этом менеджер извинился за задержку, объяснив, что она связана с большим наплывом заявок в конце года. Получить одобрение на рефинансирование кредита действительно оказалось не сложнее, чем на первую ипотеку.

Что удобно, ходить в банк, для того чтобы подать заявку на рефинансирование, не обязательно, кредитные организации принимают отсканированные документы по почте. В банк вы приходите уже на подписание нового кредитного договора.

Стоимость рефинансирования ипотеки

При рефинансировании вас ждут расходы на оценку квартиры и страхование. Банк выдает перечень аккредитованных оценщиков, из которого вы должны выбрать компанию, с которой хотите работать. Стоимость оценки в зависимости от компании составляет 2,5–3,5 тысячи рублей.

В принципе, даже не обязательно выбирать из этого списка. Нигде не установлено, что заказывать оценку нужно только в определенных компаниях.

Как пояснили в «Газпромбанке», оценщика я действительно могу выбрать сама, но тогда оценочную компанию потребуется дополнительно согласовать (аккредитовать), на это уйдет время.

Заниматься рефинансированием специалисты банков советуют в тот момент, когда у вас заканчивается срок страхования по действующему кредиту, тогда не нужно будет переплачивать за страховку, ведь вам в любом случае пришлось бы заключать договор со страховщиком по действующему кредиту.

В декабре у меня как раз истекал срок по предыдущему договору страхования, так что я специально ждала несколько месяцев, прежде чем подавать документы в банк.

Что касается стоимости страховки, то обычно банки предлагают в первую очередь страхование в своей собственной компании. Стоимость ее услуг, как правило, выше, чем у остальных страховщиков. Хотите сэкономить на страховке — можете сами выбрать компанию из списка страховщиков, опубликованного на сайте банка.

Так, для моего кредита стоимость страховки в собственной страховой компании Сбербанка складывалась бы из стоимости страхования жизни и здоровья (4673 рубля), страхования объекта (страхуются конструктивные элементы здания — 2705 рублей) и страхования внутренней отделки и гражданской ответственности (2500 рублей).

В сторонней страховой компании те же два вида страхования (без страхования внутренней отделки) обойдутся в сумму 3500 рублей. Самая низкая цена, конечно, не должна быть главным критерием выбора страховщика.

Нужно собрать информацию и постараться понять, как предлагающая самый низкий тариф компания платит при наступлении страхового случая.

В «Газпромбанке» предупредили, что после изучения документов на квартиру кроме страхования жизни и объекта может потребоваться еще страхование титула (риска утраты прав на квартиру), а оно обходится дорого — от 0,2 до 2,5 процента от стоимости объекта.

За справку об остатках долга по текущему кредиту банк может попросить с вас небольшую плату. Например, в банке «ВТБ 24», где я первоначально брала ипотеку, справка стоила 250 рублей.

Откуда возникает путаница в процентных ставках рефинансирования?

Обращаясь за рефинансированием, нужно понимать, что заявленная в рекламе сниженная ставка начнет для вас действовать не сразу, а лишь после того, как новый кредитор наложит обременение на квартиру. Пока оформляется залог, банки обычно применяют повышенную кредитную ставку.

У Сбербанка на этот период она увеличивается на 2 процента (до регистрации ипотеки в пользу банка — 11,5 процента, после — 9,5 процента), у «Газпромбанка» — на 1 процент (до регистрации — 10,5 процента и 9,5 процента после), у «Райффайзенбанка» — также на 1 процент (до регистрации — 10,99 процента, после — 9,99 процента).

Кредиты по повышенной ставке клиенты платят недолго: чтобы снять залог и оформить новый, как правило, требуется один — два месяца.

Платежи, которые мне рассчитали в банках, оказались почти одинаковыми. Разница между ставкой, которую предлагает на рефинансирование «Райффайзенбанк» (9,99 процента) и Сбербанк (9,5 процента), в ежемесячных платежах составляет 300 рублей.

До рефинансирования кредита мой ежемесячный платеж составлял 13439 рублей. При сумме кредита 1,088 миллиона рублей и сроке рефинансирования 14 лет сразу после рефинансирования в Сбербанке я буду платить 12984 рубля в месяц, а как только банк оформит на себя залог на квартиру, платеж снизится до 11667 рублей.

В «Газпромбанке» — 12298 рублей до наложения обременения и 11700 рублей после. В «Райффайзенбанке» — 12706 и 12047 рублей соответственно.

Выбор лучшего предложения банка для рефинансирования ипотеки?

Если ежемесячные платежи по программам ведущих игроков рынка кредитования одинаковы, тогда в чем же разница? На самом деле она есть и заключается в нюансах.

У Сбербанка процедура оформления новой ипотеки занимает меньше времени, что очень важно для заемщика, а кроме того, этот банк лояльнее других подходит к набору необходимых документов. К тому же удобно работать с личным менеджером в чате, на все вопросы клиента он отвечает оперативно, вся необходимая информация собрана в одном месте.

Преимущество ипотеки «Газпромбанка» заключается в том, что это единственный из известных мне банков, который выдает ипотеку не только с аннуитетным (равным ежемесячным), но и с дифференцированным (со снижением) платежом.

Дифференцированный платеж по кредиту выгоднее для заемщика, так как позволяет сократить итоговый размер переплаты по кредиту. При этом сроки, в которые происходит одобрение, по сравнению с остальными банками у «Газпромбанка» более длительные и список документов, которые запрашивает банк, больше, чем у других.

По-моему, здесь все честно: тратите чуть больше времени на сбор документов, взамен получаете возможность выбирать, как будете выплачивать кредит.

А вот если раньше для частичного погашения ипотеки вы использовали материнский капитал — вам в «Райффайзенбанк». Далеко не все банки берутся работать с такими сложными кредитами, у «Райффайзенбанка» же тот факт, что заемщик раньше использовал при погашении кредита материнский капитал, никак не влияет на одобрение заявки на рефинансирование ипотеки.

При этом нужно сказать, что у меня была самая простая ситуация, какая только возможна. У объекта один собственник, на погашение текущего кредита не использовался материнский капитал.

Поэтому у меня больше возможностей выбирать между разными банками.

В вашем случае и выгода от перекредитования, и другие важные параметры могут быть другими, не зря же специалисты говорят, что к выбору программы рефинансирования нужно подходить индивидуально.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1754/

Рука правосудия
Добавить комментарий